保险业体检陈述出炉 一季度偿付能力整体平稳 “不达标”行列

近期,各保险公司的偿付能力陈述 悉数披露。在已披露偿付能力季报的险企中,一季度综合偿付能力足够 率在300%以上的险企为58家,200%至300%的有76家,整体 偿付能力状况安稳 。相较2018年一季度偿付能力状况 ,本年 一季度新光海航人寿和吉利 人寿脱节 “不达标”,新增百年人寿和长安职责 保险,中法人寿深陷偿付能力泥沼,珠江人寿风险综合评级不合格。

从一季度数据来看,部分中小险企通过增资、发债取得 资金后,偿付能力足够 率有所提高 。还有 一些正处于事务 扩张期的新进险企,偿付能力下滑较大,但综合偿付能力足够 率坚持 在高位。业管家 士认为,只需 资本与风险相匹配,公司的健康运营 就是有保障的。

未达标保险公司有4家

在偿付能力足够 率未达标的四家公司中,中法人寿和长安职责 的综合偿付能力足够 率均为负值,分别为-8469%和-162.65%,风险综合评级为D级;珠江人寿和百年人寿的风险综合评级为C级。

分单家公司来看,中法人寿的偿付能力足够 率较上个季度继续下降约694个百分点。中法人寿表明 ,公司偿付能力不足主要是因为资本金长时间 未得到补充, 公司运营 费用开销 导致实践 资本继续 下降所构成 的 。公司因继续 亏本 ,资本金已耗费 殆尽,现金流继续 净流出,自2017年4月份即呈现 流动性干涸 情形。关于 偿付能力足够 率不达标成绩,中法人寿已启动事务 管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的开展 状况 进行亲近 追踪。

长安职责 保险自2018年第三季度偿付能力为负值以来就站在了风口浪尖上。长安职责 保险表明 ,长安职责 保险股东会、董事会、管理层高度注重 偿付能力不足风险,正抓紧依照 董事会及股东大会通过的增资扩股方案,落实添加 注册资本补充偿付能力工作。2019年3月31日,公司与投资机构现已 正式签署增资协议,现在 ,相关增资程序正在实行 中。在此过程中,公司一直 与监管机构坚持 紧密交流 ,及时汇报公司现金流状况 及增资动态进展。现在 ,长安职责 保险现金流正常,可以 确保公司实行 正常理赔义务,有用 保证公司客户和相关债款 人权益。

另外一 家新增的百年人寿在阅历 2011年至2017年事务 迅速增加 的同时,偿付能力却面对 继续 下降的危机,2018年该项指标已迫临 监管红线,本年 其风险综合评级未达标。据记者了解,百年人寿为拯救偿付能力也做了很大努力,3月该公司获准在全国银行间债券市场公开发行20亿元10年期可赎回资本补充债券,并确保公司近来的股权调整问题不影响主体事务 运营 。

指标下降并不是 肯定 坏事

聚焦人身险市场,在81家披露一季度偿付能力陈述 的寿险公司中,有42家险企综合偿付能力足够 率呈现 环比下滑,其他39家险企的该指标环比上升。

在2019年一季度人身险保费收入排名前5的中国人寿、安全 人寿、太保寿险、华夏保险、和平 人寿中,大型保险公司的综合偿付能力足够 率均高于200%,且均在一季度完成 盈利。而关于 中小险企而言,资本金不到位通常是掣肘其事务 开展 的主要妨碍 ,增资、发债等方式可以有用 缓解偿付能力压力。一季度获批资本补充债发行方案 的珠江人寿一季度偿付能力足够 率为131.2%。珠江人寿相关负责人表明 ,公司现在 正在积极推进总额不超过35亿元资本补充债的发行工作,在一期资本补充债发行成功后,公司综合偿付能力足够 率已取得 大幅改善,待后续17亿元资本补充债悉数 发行完毕,公司的偿付能力状况将会取得 更大提高 。

需要强调的是,偿付能力足够 率作为反映保险公司资本匹配能力的综合指标,其实不 是越高越好。从一季度偿付能力足够 率下滑幅度较大,在200%至1200%之间的公司,如国有钱人 寿、三峡人寿、国宝人寿、海保人寿,这些新进公司事务 正处于高速扩张期,资金使用量大,偿付能力下降比较显着 ,但整体 比率仍然 较高。专家分析称,短时间 内新险企的保费规模不行 高,资本金却比较殷实 ,但跟着 事务 规模的增大,偿付能力会很快下降。因为 不同的保险公司所处的开展 阶段不同,比较偿付能力凹凸 其实不 能得出哪家公司风险更低的结论,要害 是资本要与风险相匹配。

另外值得注重 的是,吉利 人寿一季度偿付能力继续“达标”,该公司最近一期风险综合评级成绩为B。该公司2018年一季度偿付能力低于监管红线,但在四季度呈现 转折,本年 一季度其综合偿付能力足够 率为184.75%,满足监管要求。对此吉利 人寿表明 ,偿付能力指标的变化主要是因为 实践 资本增幅高于最低资本增幅。其间 实践 资本添加 主要来自股东增资,最低资本受公司资产规模、事务 结构以及投资结构改动 的综合影响。同时,记者留意 到2018年-7873万元的净利润是吉利 人寿建立 7年来亏本 额度最少的一年。寿险公司素有“七平八盈”之说,于2012年建立 的吉利 人寿方案 在本年 扭亏为盈,其能否迎来真实的 “八盈”,业界拭目以待。

互联网险企亏本 大幅缩减